Este es uno de los errores de planificación patrimonial más comunes y costosos: asumir que tu testamento controla todo, cuando de hecho las designaciones de beneficiario en muchas cuentas lo anulan por completo.
Cuentas que pasan por designación, no por testamento
- Cuentas de retiro (401(k), IRA)
- Pólizas de seguro de vida
- Cuentas bancarias con pago o transferencia por fallecimiento
Por qué esto importa especialmente para quienes envejecen solos
Si estas designaciones todavía nombran a un ex-cónyuge o un familiar fallecido, ese nombre desactualizado recibe el activo — sin importar lo que diga tu testamento actual.
Revisa cada designación de beneficiario que tengas al menos cada pocos años, e inmediatamente después de cualquier cambio importante de vida.